Лучшей книгой по личным финансам я считаю книгу Ramit Sethi – I Will Teach You to Be Rich: No Guilt. No Excuses. No BS. Just a 6-Week Program That Works. Дословно переводится как «Я научу вас быть богатыми: Не испытывайте чувства вины. Никаких оправданий. Никакого дерьма. Просто 6-недельная программа, которая работает.

Действительно эта книга помогла мне ответить на ряд финансовых вопросов, в том числе и на вопрос: стоит ли мне ввязываться в ипотеку?

Прежде всего, вы должны покупать дом только в том случае, если это имеет финансовый смысл:

— ваш новый дом должен стоить не более чем в 2,5 вашего годового дохода;

— вы готовы внести как минимум 20% цены в качестве первоначального взноса;

— общая сумма ежемесячных платежей (включая ипотеку, техническое обслуживание, страховку и налоги) составит не более 30% от ваших доходов.

То есть, если вы зарабатываете 100 000 ₽ в месяц, то:

— ваш новое жилье должно стоить не более 3 000 000 ₽;

— вы уже накопили не менее 600 000₽ на первоначальный взнос;

— сумма планируемых ежемесячных платежей составляет не более 40 000 ₽ в месяц.

Да, возможно вам придется жить в новостройке на окраине города, но это все равно лучше глупости, которую совершают некоторые покупая квартиру в центре города с первоначальным взносом, взятым в долг.

Если вы еще не накопили на первоначальный взнос, вам вероятно следует начать с наведения порядка в личных финансах и уж только потом думать о покупке собственного жилья. Но, даже если у вас есть первоначальный взнос, вам все равно нужно быть уверенным, что вы зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть ежемесячные платежи. Вы можете подумать: “да ну, я уже плачу 30К₽ за съемную квартиру, поэтому определенно могу позволить платить те же 30К за собственное жилье!”, но это ошибка.

Во-первых, есть вероятность, что вы захотите купить жилье получше, чем вы снимаете в настоящее время, а это означает, что ежемесячный платеж, скорее всего, будет выше.

Во-вторых, став собственником у вас появляться дополнительные расходы, к примеру налоги, страховка, плата за обслуживание и расходы на ремонт, которые будут увеличиваться из месяца в месяц. Таким образом, даже если ваш платеж по ипотеке составляет те же 30 000₽ в месяц, что и арендная плата, ваши реальные расходы будут примерно на 40–50 процентов выше–в данном случае это больше похоже на 35 000₽ в месяц, если учесть все.

Следующее, о чем нужно подумать: находятся ли жилье, которое вы рассматриваете, в вашем ценовом диапазоне? Покупка более дорого жилья чревато большим финансовым давление на ваши жизнь, способным в прямом смысле разрушить вашу жизнь. Представьте, во что превратится ваша жизнь, если вся ваша жизнь – ипотека.

Наконец, вы должны решить готовы ли жить в этом жилье по крайней мере десять лет?

Покупка собственного жилья привязывает вас к определённому месту жительства. Да, вы можете погасить ипотеку и через 5 лет, взяв, к примеру, новый кредит, но будет ли такое действие финансово разумным? Финансово разумным будет жить в выбранном жилье как минимум десять лет, это позволит вам сэкономит на расходах с приобретением «нового» жилья: расходы на риелтора, переезд, ремонт, покупка новой мебели или оборудования и т. д.

Покупка собственного жилья требует осознанности, но опыт подсказывает, что слишком многие не осознают, во что ввязываются. Покупка собственного жилья навсегда меняет ваш образ жизни. Несмотря ни на что, вы должны вносить ежемесячный платеж каждый месяц–иначе вы потеряете свое жилье. Это влияет на виды работ, которые вы можете выполнять, и на ваш уровень терпимости к риску. Это означает, что вам нужно будет озадачиться наличием дополнительного резерва на случай, если вы потеряете работу и не сможете оплатить ипотеку. Короче говоря, вам действительно нужно быть уверенным, что вы готовы к ответственности.

Безусловно собственное жилье имеет свои преимущества. Если вы можете себе это позволить и уверены, что останетесь в одном и том же районе надолго, покупка собственного жилья может стать отличным способом совершить значительную покупку, создать собственный капитал и создать стабильное место для воспитания семьи.

Пишите, если есть желание обсудить: